Anlageformen

1. Grundlegende Kriterien bei der Auswahl einer Anlageform

Bevor du in eine Anlageform investierst, solltest du folgende Punkte klären:

  • Renditeerwartung (niedrig, moderat, hoch)
  • Risiko (Kapitalverlustrisiko, Kurs­schwankungen)
  • Liquidität (Verfügbarkeit des Kapitals)
  • Laufzeit (kurz-, mittel- oder langfristig)
  • Steuerliche Behandlung (Abgeltungssteuer, Freibeträge)
  • Inflationsschutz (Erhalt der Kaufkraft)

2. Klassische Anlageformen

2.1 Tagesgeld und Festgeld

  • Tagesgeld: variable Zinssätze, tägliche Verfügbarkeit
  • Festgeld: feste Zinsen für eine vereinbarte Laufzeit (z. B. 6–60 Monate), kein Zugriff vor Laufzeitende ohne Strafzinsen

Vorteile:

  • Sicher
  • Planbare Zinsen

Nachteile:

  • Meist niedrige Renditen
  • Inflationsrisiko

2.2 Sparbuch und Sparvertrag

  • Sparbuch: klassische Variante, variable Zinsen, eingeschränkte Verfügbarkeit
  • Banksparvertrag: oft höhere Zinsen, dafür feste Laufzeit und Kündigungsfristen

3. Rentenpapiere (Anleihen)

3.1 Staatsanleihen

  • Emittenten: Staaten (z. B. Bundesanleihen)

3.2 Unternehmensanleihen

  • Emittenten: Aktiengesellschaften
  • Höhere Zinsen als Staatsanleihen, aber Bonitätsrisiko

Kennzahlen:

  • Kuponzins, Laufzeit, Rendite bis Fälligkeit

Risiko: Bonitäts- (Ausfall-) und Zinsrisiko (Kursverluste bei steigenden Zinsen)

4. Aktien und Aktienfonds

4.1 Einzelaktien

  • Beteiligung an einem einzelnen Unternehmen
  • Chancen: hohe Renditen (Aktienmarkt­abhängig)
  • Risiken: Kursverluste, unternehmensspezifische Risiken

4.2 Aktienfonds und ETFs

  • Aktiv gemanagte Fonds: Fondsmanager wählen Titel aus
  • ETFs (Indexfonds): bilden einen Index (z. B. DAX, MSCI World) nach

Vorteile ETFs:

  • ggf. geringe Kosten
  • Breite Diversifikation

5. Immobilien

5.1 Direktinvestment

  • Kauf von Wohn- oder Gewerbe­immobilien
  • Einnahmen: Miete, Wertsteigerung

5.2 Immobilienfonds & REITs

  • Fondsbeteiligung ohne eigenen Kauf
  • REITs: an der Börse gehandelte Immobilien­gesellschaften

Vorteile:

  • möglicher Inflationsschutz
  • Stetige Mieteinnahmen

Nachteile:

  • Hoher Kapitaleinsatz (bei Direktkauf)
  • Management- bzw. Verwaltungs­gebühren (bei Fonds)

6. Alternative Anlageklassen

6.1 Rohstoffe

  • Physisch: Gold, Silber, Öl, Agrarrohstoffe
  • Zertifikate/ETCs: synthetische oder hinterlegte Produkte

Rolle: Diversifikation, Absicherung gegen Inflation

6.2 Kryptowährungen

  • Bitcoin, Ethereum & Co.
  • Chancen: hohe Kurssprünge
  • Risiken: extreme Volatilität, regulatorische Unsicherheit

7. Mischformen und Portfolio-Strategien

  • Mischfonds: Kombination aus Aktien, Anleihen, ggf. Immobilien
  • Core-Satellite-Ansatz
  • Lifecycle- bzw. Target-Date-Funds: automatische Umschichtung bei Annäherung an das Ruhestandsdatum

8. Steuern und rechtliche Aspekte

  • Abgeltungssteuer: 25 % zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer (2025)
  • Freistellungsauftrag: bis zu 1.000 € (Alleinstehende) bzw. 2.000 € (Verheiratete) steuerfrei (2025)
  • Immobilien: Spekulationsfrist 10 Jahre, Abschreibungen (AfA) nutzen (2025)

Diese Informationen er­he­ben nicht den Anspruch der Vollständigkeit und stellen nur ALLGEMEINE Informationen dar, dies ist KEINE Geld-Anlageberatung oder Empfehlung.