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Immobilienfinanzierung – Eigenkapital, Darlehen und Kaufkosten
Eine Immobilienfinanzierung dient insbesondere der Finanzierung des Erwerbs einer Wohnung, eines Hauses oder einer anderen Immobilie. Kaufpreis, Eigenkapital, Darlehenshöhe, Zinssatz, Tilgung und Laufzeit beeinflussen die Finanzierung und deren Gesamtkosten.
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Immobilienfinanzierung im Überblick
Eine Immobilienfinanzierung ermöglicht es, den Kaufpreis einer Immobilie ganz oder teilweise über Darlehen zu finanzieren. Häufig werden dabei vorhandenes Eigenkapital und Fremdkapital miteinander kombiniert.
Die konkrete Finanzierung richtet sich unter anderem nach Kaufpreis, Eigenkapital, benötigter Darlehenssumme sowie den vereinbarten Zins- und Tilgungsbedingungen.
Kaufpreis
Der Kaufpreis der Immobilie bildet einen wesentlichen Ausgangspunkt für die Ermittlung des Finanzierungsbedarfs.
Eigenkapital
Vorhandene eigene finanzielle Mittel können den benötigten Darlehensbetrag und die Struktur der Finanzierung beeinflussen.
Darlehen
Der verbleibende Finanzierungsbedarf kann über ein oder mehrere Darlehen abgedeckt werden.
Kaufpreis, Eigenkapital und Darlehen
Die benötigte Darlehenssumme ergibt sich aus dem Finanzierungsbedarf und den vorhandenen eigenen Mitteln. Neben dem Kaufpreis können auch Erwerbsnebenkosten für die Gesamtbetrachtung von Bedeutung sein.
Finanzierungsbedarf
Der Finanzierungsbedarf beschreibt den Betrag, der nach Berücksichtigung vorhandener Eigenmittel noch finanziert werden muss.
Darlehenshöhe
Die Darlehenshöhe legt fest, welcher Betrag über die Immobilienfinanzierung zur Verfügung gestellt wird.
Monatliche Rate
Die regelmäßige Darlehensrate wird insbesondere durch Darlehenshöhe, Zinssatz und Tilgung beeinflusst.
Zinsen, Tilgung und Laufzeit
Zinssatz, Tilgung und Laufzeit bestimmen wesentliche Teile der finanziellen Struktur einer Immobilienfinanzierung. Bei längerfristigen Finanzierungen kann zusätzlich die Dauer einer vereinbarten Zinsbindung von Bedeutung sein.
Sollzins
Der Sollzins beschreibt die Verzinsung des Darlehens nach den vertraglich vereinbarten Bedingungen.
Tilgung
Durch die Tilgung wird der ausstehende Darlehensbetrag im Verlauf der Finanzierung schrittweise reduziert.
Zinsbindung
Die Zinsbindung legt fest, für welchen vereinbarten Zeitraum ein bestimmter Sollzins gelten kann.
Laufzeit
Die gesamte Rückzahlungsdauer kann über die Zinsbindungsfrist hinausreichen und hängt unter anderem von Tilgung und weiteren Vertragsbedingungen ab.
Erwerbsnebenkosten und Gesamtkosten
Neben dem eigentlichen Kaufpreis können beim Erwerb einer Immobilie zusätzliche Kosten entstehen. Diese gehören zum gesamten Finanzierungsbedarf, auch wenn sie nicht in jedem Fall Bestandteil des Darlehens sind.
- Grunderwerbsteuer
- Notarkosten
- Grundbuchkosten
- gegebenenfalls Vermittlungs- oder Maklerkosten
- Zinskosten der Finanzierung
- mögliche spätere Kosten einer Anschlussfinanzierung
Welche Kosten tatsächlich entstehen und in welcher Höhe sie anfallen, hängt unter anderem von der Immobilie, dem Erwerbsvorgang, dem Standort und der jeweiligen Vertragsgestaltung ab.
FAQ – Häufige Fragen
Wofür wird eine Immobilienfinanzierung genutzt?
Eine Immobilienfinanzierung kann insbesondere zur Finanzierung des Erwerbs einer Wohnung, eines Hauses oder einer anderen Immobilie eingesetzt werden.
Welche Bedeutung hat Eigenkapital?
Vorhandenes Eigenkapital beeinflusst den verbleibenden Finanzierungsbedarf und damit die benötigte Darlehenssumme. Je nach Finanzierung kann es sich außerdem auf weitere Vertragsbedingungen auswirken.
Welche Kosten entstehen zusätzlich zum Kaufpreis?
Zusätzlich zum Kaufpreis können insbesondere Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie gegebenenfalls Vermittlungs- oder Maklerkosten entstehen.